Quello delle investigazioni aziendali (e indagini patrimoniali) \u00e8 un segmento del mercato oltremodo delicato in quanto riguarda la fattispecie dei dati sensibili.
\nLa difficolt\u00e0 \u00e8 infatti duplice: da un lato prevede la necessit\u00e0 di ottenere informazioni utili per il recupero crediti – dalle quali non si pu\u00f2 prescindere – e dall\u2019altra impone di operare nel rigoroso rispetto delle leggi vigenti.
\nBisogna dunque controbilanciare elementi che sembrano antitetici e muoversi, al contempo, quasi in punta di piedi.<\/p>\n
Questo tipo di indagine risulta necessaria considerando anche che in Italia pi\u00f9 del 50% delle transazioni \u00e8 a credito: il pagamento viene effettuato a 30, 60 e in alcuni casi 90 giorni dalla data di emissione della fattura.
\nIn pratica chi vanta un credito si trova spesso nella spiacevole condizione di dover inseguire il debitore.<\/p>\n
Nel peggiore degli scenari il debitore diventa irreperibile.<\/p>\n
Per scongiurare questa situazione a priori – evitando in futuro lungaggini di natura legale – o per valutare l\u2019esigibilit\u00e0 di un credito, chi vanta un diritto pu\u00f2 utilizzare lo strumento dell\u2019investigazione aziendale.<\/p>\n
Le investigazioni aziendali di carattere patrimoniale – e finanziario – hanno lo scopo di far conoscere a quel soggetto che ne ha diritto la capacit\u00e0 patrimoniale e la situazione finanziaria di un altro soggetto, che sia esso persona fisica o giuridica.<\/p>\n
Questo tipo di investigazione \u00e8 fondamentale in quanto permette di verificare non soltanto l\u2019intestazione di certi beni in capo a un soggetto ma anche di appurare se i suddetti beni sono esenti da vincoli di varia natura: eventuale presenza di protesti, ipoteca (legale, volontaria o giudiziale), fallimenti, sequestri, pendenze e pignoramenti. Le indagini sono fondamentali per poter decidere su quali beni o redditi (ad esempio crediti non ancora incassati) conviene agire; condurre invece queste investigazioni in una fase preventiva si pu\u00f2 rivelare una scelta saggia oltre che lungimirante: evita a chi le effettua di incorrere in truffe e di ritrovarsi in beghe di qualsiasi genere che portano a cause legali lunghe e controproducenti. Nell\u2019ambito delle investigazioni, il professionista qualificato – che ha un\u2019autorizzazione specifica – si propone di identificare in maniera dettagliata l\u2019entit\u00e0 dei beni della persona fisica o giuridica oggetto di indagine, che siano essi immobili o mobili, per individuare quelli escutibili o aggregabili. I beni mobili<\/strong> – articolo 812, comma 3 c.c. – definiscono, in maniera indiretta, il tenore di vita della persona oggetto di indagine: sono beni di qualsiasi genere anche di lusso – come i gioielli – che non rientrano in quelli immobili; energie naturali che hanno valore economico (art. 814); mentre l\u2019articolo 816 c. c. definisce i beni mobili registrati, come un\u2019auto o una barca, pi\u00f9 facili da individuare nel corso di un\u2019investigazione aziendale.<\/p>\n Per gli immobili<\/strong> – cos\u00ec come definiti ai sensi dell\u2019articolo 812 c.c. – locati sul territorio italiano \u00e8 necessaria una visura catastale, documento che riporta il numero dei beni intestati a una persona fisica o giuridica.<\/p>\n L\u2019indagine viene svolta anche presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari, luogo in cui sono conservati tutti gli atti e le scritture relative ai beni immobiliari; \u00e8 presente in tutte le Regioni e dipende dall\u2019Agenzia delle Entrate; da questa indagine si evince anche se su questi beni gravano vincoli ipotecari o vi sono elementi pregiudizievoli come sequestri o pignoramenti.<\/p>\n Questo tipo di investigazione \u00e8 utile per conoscere – come detto in precedenza – tutti i beni mobili e immobili intestati alla persona oggetto di indagine patrimoniale. L\u2019indagine ha lo scopo finale di fornire informazioni dettagliate sulla situazione economica e finanziaria in cui verte il soggetto, per valutarne la solvibilit\u00e0 e l\u2019affidabilit\u00e0.<\/p>\n Da questo tipo di investigazione possono essere appurati diverse informazioni: pignoramenti passati o anche in atto sui beni posseduti; vincoli ipotecari di carattere legale o volontario su beni di propriet\u00e0; ruoli ricoperti all\u2019interno di societ\u00e0 (cariche, partecipazioni etc.); attivit\u00e0 lavorative svolte; fatti pregiudizievoli come protesti o fallimenti (inerenti anche le societ\u00e0 a lui collegate, nel momento attuale o in passato).<\/p>\n Queste indagini non devono per forza concernere rapporti lavorativi o formali di qualsiasi tipo; basti pensare a un coniuge che ha intenzione di quantificare l\u2019assegno di mantenimento, una volta accertate le capacit\u00e0 economiche e la solvibilit\u00e0 dell\u2019ex.<\/p>\n Tra le pratiche investigative riguardanti la persona fisica rientra anche il rintraccio finanziario<\/strong>, noto anche come rintraccio conto corrente debitore. \u00c8 dunque necessario rintracciare il suo conto corrente bancario (anche online o postale), quando i metodi tradizionali di ricerca – quali fax, mail, chiamata al cellulare etc. – non portano pi\u00f9 a nessun risultato.<\/p>\n Questo tipo di indagine \u00e8 essenzuale per accertare la situazione patrimoniale di qualsiasi tipo di impresa italiana (piccola, media e grande) e permette di conoscerne la struttura legale e finanziaria, attraverso il reperimento di dati e informazioni utili.<\/p>\n Le informazioni e i dati che l\u2019indagine mira a reperire sono di natura eterogenea: andamento dell\u2019attivit\u00e0 sotto il profilo commerciale – fatturato, utili, perdite etc. -, sedi e unit\u00e0 locali (apertura ed eventuale cessazione), propriet\u00e0 mobili e immobili della societ\u00e0, clienti e collaboratori di riferimento (anche fornitori e partner di varia natura), utenze telefoniche e conti bancari, comportamento nell\u2019ambito dei pagamenti.<\/p>\n Inoltre, \u00e8 possibile ottenere informazioni anche su fatti pregiudizievoli come protesti, pignoramenti fallimenti, ipoteche volontarie e legali.<\/p>\n Anche in questo caso l\u2019investigazione pu\u00f2 essere preventiva, per avere un riscontro prima di iniziare un qualsiasi tipo di rapporto e evitare eventuali rischi, oppure in una fase successiva per comprendere e valutare l\u2019esigibilit\u00e0 di un credito.<\/p>\n Al termine delle indagini viene redatto il report. Il report \u00e8 suddiviso in sezioni in cui viene analizzata la situazione del soggetto sotto vari aspetti: beni mobili (importanti in tal caso sono quelli registrati, come l\u2019automobile) e immobili, referenze bancarie, situazione lavorativa, e negativit\u00e0.<\/p>\n Per negativit\u00e0 si intendono gli elementi pregiudizievoli che gravano sul soggetto: procedure e contenziosi in atto, ipoteche, pignoramenti, sentenze passate in giudicato, protesti, fallimenti.<\/p>\n Per iniziare un\u2019investigazione occorre un\u2019autorizzazione specifica, vista la mole di dati sensibili da trattare e l\u2019oggettiva complessit\u00e0 nel reperirli e rintracciarli; per le indagini di tipo finanziario (ad esempio conto corrente) \u00e8 necessaria l\u2019esistenza di un credito, quindi non pu\u00f2 essere svolta indagine preventiva.<\/p>\n Per la difficolt\u00e0 intrinseca dell\u2019intero procedimento \u00e8 opportuno rivolgersi a un professionista qualificato.<\/p>\n Contattaci per avere maggiori informazioni e per qualsiasi eventualit\u00e0: troveremo insieme la migliore soluzione<\/strong> sia in termini pratici che economici.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Quello delle investigazioni aziendali (e indagini patrimoniali) \u00e8 un segmento del mercato oltremodo delicato in quanto riguarda la fattispecie dei dati sensibili. 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\nLa presenza o meno di questi vincoli \u00e8 necessaria per valutare e definire la solvibilit\u00e0 creditizia<\/strong> della persona oggetto di indagine.<\/p>\n
\nBasti pensare, ad esempio, alla costituzione di una nuova societ\u00e0: \u00e8 di vitale importanza conoscere sin da subito la situazione patrimoniale del futuro socio.
\nLe indagini pre-contrattuali, non esistendo un credito da vantare, possono essere svolte solo su dati pubblici (ad esempio catasto, conservatoria, camera di commercio etc.) e non su dati privati come il conto corrente.<\/p>\nPi\u00f9 nello specifico: su cosa vertono le investigazioni aziendali?<\/h2>\n
\nSolo in questo modo il cliente pu\u00f2 avere contezza della situazione patrimoniale e, eventualmente, dell\u2019utilit\u00e0 di un\u2019eventuale azione legale.<\/p>\nEntriamo nel vivo: oggetti delle investigazioni aziendali<\/h2>\n
Indagini patrimoniali: persona fisica<\/h2>\n
\nMa non \u00e8 tutto.
\nQuesto procedimento indaga anche la situazione reddituale e l\u2019esistenza di eventuali procedimenti e anche sentenze passate in giudicato a suo carico relative a fallimenti e pregiudizievoli in generale, mentre non sono individuabili le sentenze di natura penale.<\/p>\n
\nQuesto tipo di indagine pu\u00f2 essere svolta solo quando esiste un credito (quindi non pu\u00f2 essere preventiva) ed \u00e8 fondamentale nella circostanza in cui il debitore diventi a tutti gli effetti irreperibile: non risponde ai solleciti, cambia residenza (magari si trasferisce all\u2019estero) e numero di telefono, chiude la partita Iva e inizia a lavorare in nero.<\/p>\nInvestigazioni patrimoniali: persona giuridica<\/h2>\n
Report finale<\/h2>\n
\nIl report \u00e8 sostanzialmente lo stesso per la persona fisica e giuridica: nel primo caso sono riportati i dati effettivi e verificati di residenza, nel secondo la sede legale.<\/p>\n